No Japão, todo trabalhador tem direito ao seguro-desemprego (雇用保険, lê-se koyo hoken), para que quando fique desempregado possa receber um certo valor para se manter até encontrar um novo posto de trabalho.
Mas, sabia que tem um seguro privado contra incapacidade ao trabalho, que cobre parte do seu salário em casos que te impossibilite de trabalhar?
É claro que ninguém quer ficar doente ou precisar passar por uma cirurgia de emergência e ter que se ausentar do trabalho por um período, como, por exemplo, três meses.
Três em cada quatro pessoas estão preocupadas com a possibilidade de ficarem impossibilitadas de trabalhar, de acordo com os resultados da Pesquisa Nacional sobre Seguros de Vida de 2024, elaborada pelo Life Insurance Culture Center.
Afinal, as contas de aluguel ou financiamento, do básico mensal (assinatura do celular, água, luz e gás), alimentação e despesas médicas não pararão de chegar.
Diferença entre o seguro-saúde e o de incapacidade ao trabalho
O tratamento do problema de saúde certamente será coberto parcialmente pelo seu shakai hoken (seguro-saúde) ou kokuho (seguro do autônomo).
Mas, se você ficar impedido de ir ao trabalho, não terá renda. Se necessitar continuar o tratamento em casa após a alta hospitalar, o shakai hoken ou o kokuho não cobrirão seu salário. Não receberá nenhum benefício, pois não estará mais hospitalizado.
Além disso, com o shakai hoken ou kokuho, você pode não receber benefícios suficientes para cobrir a perda de renda durante uma hospitalização prolongada ou enquanto estiver impossibilitado de trabalhar devido aos cuidados domiciliares.
É nesse momento que o seguro contra incapacidade ao trabalho (就業不能保険, lê-se shuugyo funo hoken) é extremamente útil.
A maioria das apólices oferece pagamentos mensais semelhantes a um salário, complementando os benefícios públicos (auxílio-doença e auxílio-invalidez). É importante para todos os trabalhadores, mesmo que sejam shain, mas particularmente para autônomos e freelancers.
Ele alivia a preocupação com a subsistência quando necessitar se ausentar por algum período, seja por lesão ou por doença.
Principais características desse seguro
- Cobertura: cobre hospitalização, cuidados domiciliares sob prescrição médica e invalidez de graus 1 e 2.
- Período de carência (período antes do pagamento): é necessário um período de espera, por exemplo, 60 dias ou 180 dias.
- Cobertura para doenças mentais: alguns podem não cobrir doenças mentais como depressão, tampouco câncer (há seguros específicos para essa doença). Nesse caso, é preciso consultar a seguradora.
Pontos-chave para a escolha
- Definição da incapacidade: verifique se o atendimento domiciliar está coberto e se a definição de retorno ao trabalho não é muito restritiva.
- Benefício mensal: defina o valor da diferença após deduzir os benefícios públicos das despesas mensais de subsistência.
- Período de cobertura: se você não tiver certeza de quanto tempo sua incapacidade durará, uma apólice que cubra até o final do período de cobertura é tranquilizadora.
Como escolher o melhor seguro contra incapacidade ao trabalho?
Os valores dos prêmios mensais (pagamentos) vão depender da faixa etária e do gênero. Por exemplo, uma mulher na faixa dos 40 anos pagará planos entre ¥2.090 e ¥3.135 mensais. Já um homem na mesma faixa etária pagará entre ¥2.540 e ¥3.916 mensais, segundo o Kakaku.com.
Quanto maior o valor mensal a ser pago, maior será o valor mensal a receber no caso de necessidade de incapacidade ou de afastamento do trabalho.
É preciso analisar os prós e contras de cada companhia seguradora com calma. A sugestão é usar o Google Tradutor para traduzir toda a página para o português.
Se ainda assim, tiver dúvidas, outra dica é procurar um quiosque que oferece um leque de seguros, normalmente disponível nos supermercados ou até em lojas de venda de celulares. Se não entende bem o japonês, recomenda-se levar um intérprete.
O site Kakaku.com oferece um ranking das companhias seguradoras para poder conferir cada uma delas.
Fontes: Lifenet, Fukoku e Kakaku 
